Financie

Nástrahy a úskalia dnešného sveta – čo nás stoja zlé finančné rozhodnutia… [rozhovor]

V súčasnom rýchlom svete je často počuť, že čas sú peniaze. Je toto tvrdenie pravdivé?

No toto prirovnanie má viacero rovín ako sa nad ním zamyslieť.

Je pravda, že ľudia v dnešnom svete sa stále za niečím ponáhľajú. Snažia sa byť efektívnejší, snažia sa vybaviť veci, čo možno najrýchlejšie, aby im zostal čas pre seba. Aby sa mohli venovať rodine a svojim záľubám. To však naopak môže prinášať nie tie najlepšie rozhodnutia.

Príkladom môžu byť noví klienti, s ktorými sa stretávame. Prichádzajú k nám v momente, keď sa dostávajú do horšej situácie. Kedysi v minulosti si zobrali úver. Vybavili ho rýchlo. Dostali k nemu aj poistku a ďalší spotrebný úver. Tak to ďalej neriešili a venovali sa ďalším veciam. Až keď chceli riešiť ďalšie svoje potreby zistili, že nemôžu, lebo im v tom bránia úvery.  Navyše im ešte poisťovňa nepreplatila škody, ktoré vznikli pri poistnej udalosti, tak mali ďalšie výdavky, ktoré vyriešili druhým spotrebným úverom.

Na druhej strane prínos pravidla „čas sú peniaze“ môžeme vidieť u našich dlhodobých klientov. Tí, ktorí sa pripravujú na svoje ciele s predstihom, dokážu minúť menej ako tí, ktorí nemajú čas a riešia veci „až keď sú aktuálne“…

Ak hovoríme o nástrahách a úskaliach finančného sveta, nie je to práve naopak, že ľudia nemajú čas na to, aby získali správne informácie a potom často urobia nesprávne rozhodnutie?

Áno, keď sa klienti rozhodujú, veľakrát podceňujú dôležitosť kvalitných informácií. Veľakrát to je spôsobené tlakom. Prídete sa pozrieť na nehnuteľnosť, zapáči sa Vám a maklér Vám povie: Máme veľký záujem, môžem Vám to podržať dnes do večera, zajtra prídu ďalší klienti, ktorý o to majú veľký záujem.

Je tu tlak. Umelo vytvorený tlak. Čo nastáva? Nutnosť rýchlo sa rozhodnúť. Rýchlokalkulačky a porovnávače na internete Vám poskytnú len všeobecné informácie a nehovoria o podrobných podmienkach. Napriek tomu si v rýchlosti vyberiete podľa „subjektívne najdôležitejšieho“ parametra. Zavoláte do vybratej banky a dohodnete si stretnutie. Medzitým zavolá maklér a spýta sa, či už ste sa už rozhodli, lebo druhí záujemca čaká s peniazmi v hotovosti a chce okamžite podpísať rezerváciu.

Stres … panika … Vy tú nehnuteľnosť chcete … uff

Zo stresu Vás vytrhne šikovný „poradca v banke“. Okamžite Vám potvrdí, že dostanete úver vo výške ktorú chcete. Úrokovú sadzbu dostanete ešte lepšiu, ako banka ponúka, pretože ste VIP zákazník.

Super … problém vyriešený … môžete sa rozbehnúť za maklérom a zložiť zálohu. Teraz ste spokojný. Poradili ste si a ako rýchlo a perfektne ste to vybavili.

Na tomto fakte už nič nezmení ani to, že nakoniec Vám banka oznámi, že medzičasom zvýšili úrokové sadzby, že časť úveru si budete musieť zobrať formou drahšieho spotrebného úveru. To už sú veci, ktoré budete musieť akceptovať.

Hlavne, že máte svoje bývanie. A nebude Vám vadiť ani to, keď Vám pri podpise kúpnej zmluvy maklér povie, že  predávajúci uvoľní byt,  až keď si nájde on nové bývanie, a keďže ste už predali ten Váš, určite Vám ponúkne „výhodný“ nájom na pol roka…

Možno v tomto príbehu nájdete analógiu, možno aspoň čiastočnú..

V čom spočíva skutočná hodnota služieb finančného špecialistu?

Hodnota finančného poradenstva spočíva v tom, že sa môžete vyhnúť „rýchlemu“ a drahšiemu riešeniu Vašich potrieb. V konečnom dôsledku tým najväčším požieračom peňazí nie sú poplatky a úroky inštitúcie. Tým najväčším požieračom je stres a tlak.

Pokiaľ máte dostatok času na prípravu, môžete získať k dispozícii cenné informácie. Aký úver môžete dostať, ako postupovať pri výbere nehnuteľnosti, v ktorej banke môžete využiť aké výhody a ako postupovať pri schvaľovaní úveru, aby ste sa vyhli nežiadúcim situáciám. Rovnako si viete rozpočítať, koľko vás bude stáť realizácia bývania, príprava na založenie rodiny, financovanie štúdia detí, príprava na dôchodok a finančnú nezávislosť.

Niektorým klientom vyhovujú určité produkty a druhým zase iné. Čím to je? Spravidla ľudia porovnávajú jeden parameter, o ktorom si myslia, že je najdôležitejší. Môže sa však stať, že v banke, kde dostanete najlepšiu úrokovú sadzbu, nedostanete takú výšku úveru, ako v druhej banke. Niektorá poisťovňa Vám bude kryť poistné riziká, ktoré potrebujete a iná zase bude lepšia v inej oblasti, ktorá pre Vás nie je dôležitá, ale pre niekoho iného áno.

Chcete investovať? Neviete ako zhodnotiť svoje prostriedky bez negatívnych dopadov v nepriaznivých obdobiach? Všetko závisí od plánov, času a Vašej situácie. Nemôžete sa spoliehať, že zarobíte na dynamickej investícii, pokiaľ nebudete mať istotu, že nepriaznivé obdobia viete prečkať s dostatočnou rezervou. Môžete však prispôsobiť investičné stratégie predstavám o Vašich cieľoch.

Toto je najdôležitejšia časť prínosu poradenstva. Kvalitný poradca za Vás nerozhoduje. Predloží Vám nezávisle možnosti s pozitívami a negatívami a spolu s Vami nájde cestu k Vášmu optimálnemu výberu.

Masmediálny svet doslova bombarduje bežného človeka rôznymi ponukami pôžičiek a finančných produktov, na strane druhej sa pravidelne menia všeobecné podmienky a pravidlá sa postupne sprísňujú. Ako zasiahnu pripravované zmeny hypotekárnych úverov žiadateľov o úver?

Legislatívne zmeny a zmeny v podmienkach bánk nastávajú tak rýchlo, že odo dňa kedy sa rozhodnete si zobrať úver, do jeho čerpania môžu nastať rôzne situácie, ktoré proces ovplyvnia. Napriek tomu, ale netreba jednať rýchlo a unáhlene. Žiadne zmeny nie sú také, aby neexistovali metódy, ako sa dá eliminovať ich negatívny dopad.

Čo znamená bombardovanie bánk, reklám a článkov v novinách? Každú zmenu môže predajca použiť buď pro-klientsky, alebo pro-inštitucionálne. Vysvetlím. Pokiaľ predajca vysvetlí klientovi rozdiel v poskytovaní produktov pred a po zmene a nechá klienta rozhodnúť, má klient možnosť si vybrať, čo bude preňho výhodnejšie.

Pokiaľ bude predajca argumentovať tým, že teraz ešte môžeme poskytnúť takéto úvery, ale za mesiac už budú podľa nových zákonov, je to strašiak, ktorý nie je odôvodnený. Klienti potom kupujú produkty dnes, aj keď nevedia vlastne čo príde potom a oberajú sa o možnosť získania prípadných aj lepších podmienok po zmene. Áno je to dobré … pre plnenie plánov inštitúcií, ale nie vždy pre Vaše.

Dostupnosť a prehľadnosť finančných produktov je v súčasnosti na úrovni ako nikdy pred tým, no napriek tomu sa nedá tvrdiť, že spolu s tým narástla aj úroveň finančného povedomia. Ktoré sú podľa Vás hlavné dôvody tohto stavu?

Tu je práve hlavný problém, ako rozoznať čo je pre mňa výhodné a čo nie. Dôležité nie sú produkty, ale riešenie.

Čo by ste odporučili všetkým tým, ktorí dnes uvažujú o hypotekárnom úvere?

Aby si nekupovali hypotekárny úver. Pokiaľ chce niekto riešiť svoje bývanie, je najprv potrebné nájsť spôsob, ako to najlepšie vyriešiť. Súčasné zmeny legislatívy majú za cieľ obmedziť nárast zadlžovania obyvateľstva, nie ho reštriktívne znížiť. Aj pri týchto zmenách je priestor, ako môžu klienti dostať financovanie, ktoré potrebujú a nemusia v panike za každú cenu riešiť úver do konca júna, ale naopak, v pokoji sa na to pripraviť.

S Ing. Milanom Singhoferom sa rozprával Michal Varga

Zaujal Vás náš článok? Chcete vedieť viac? Potrebujete poradiť? Kontaktujte nás, sme tu pre Vás 🙂

 

Svet financií pod lupou – 1. časť

Značky
Ukáž viac

Súvisiace články

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *

Back to top button
Close
Close